Cardurile de credit sunt mai mult decât o simplă modalitate de a plăti pentru articole de zi cu zi, cum ar fi electrocasnice, gadgeturi sau cumpărături online. De asemenea, te ajută să-ți ții evidența modului în care gestionezi banii.
Un istoric solid al tranzacțiilor arată băncilor că puteți împrumuta și rambursa în mod responsabil. Acest lucru poate facilita obținerea de împrumuturi, limite de credit mai mari sau chiar alte... Card de credit în viitor.
Citește mai departe pentru a afla mai multe despre cum utilizarea înțeleaptă a unui card de credit îți poate consolida profilul financiar.
Ce înțelegi prin istoricul tranzacțiilor?
Istoricul tranzacțiilor se referă la lista completă a tuturor tranzacțiilor pe care le-ați efectuat într-o anumită perioadă. De exemplu, Card de credit Indian Oil Istoricul tranzacțiilor ar reflecta plățile efectuate la stațiile de alimentare cu cardul.
Cum te ajută cardurile de credit să-ți construiești istoricul tranzacțiilor?
Utilizarea acestor carduri pentru tranzacții vă influențează rata de utilizare a creditului, frecvența de rambursare a facturilor și durata istoricului de credit. De asemenea, afectează solicitările pentru carduri noi și mixul sănătos de credit, așa cum se vede mai jos.
Rata de utilizare a creditului
Rata de utilizare a creditului se referă la raportul dintre suma cheltuită și limita totală de credit disponibilă și se calculează de obicei în termeni procentuali.
Un raport ideal de utilizare a creditului ar trebui să fie sub 30%. Acest raport arată că folosești cardul de credit, dar nu depinzi de el.
Dacă aveți un raport de utilizare a creditului mai mare de 30%, atunci ați putea risca un scor de credit scăzut. Acest lucru indică faptul că vă bazați prea mult pe bani împrumutați, ceea ce poate semnala un risc pentru creditori și vă poate reduce șansele de a obține împrumuturi sau carduri de credit în viitor.
Frecvența de rambursare a facturilor de pe cardul de credit
Frecvența rambursării facturilor este, de asemenea, o parte importantă a istoricului tranzacțiilor. Plata la timp a facturilor cardului de credit vă ajută să evitați penalități precum penalizări de întârziere sau taxe suplimentare. De asemenea, demonstrează că sunteți un împrumutat responsabil, ceea ce poate face ca băncile să fie mai predispuse să vă acorde încredere în cardurile premium, cum ar fi cardul de credit Indian Oil., De exemplu. Un alt beneficiu al plății facturilor frecvente și la timp este un scor de credit bun. Un scor de credit puternic vă poate ajuta să solicitați cu ușurință un împrumut sau să achiziționați un obiect de mare valoare fără probleme.
Deținerea unui card de credit
Deținerea cardului de credit se referă la perioada de timp în care ați deținut și utilizat cardul. Dacă utilizați cardul pentru o perioadă lungă de timp, veți avea un istoric lung al tranzacțiilor. În plus, neutilizarea cardului pentru o perioadă lungă de timp poate duce la posibila restricționare sau dezactivare a acestuia. Așadar, ar trebui să îl utilizați ocazional pentru a-l menține activ.
Mix de credit sănătos
Mixul dumneavoastră de credit se referă la o combinație de tipuri de credite negarantate și garantate. Creditele negarantate se referă la credite personale, credite pentru studii și credite pe carduri de credit, care nu sunt garantate cu garanții reale.
Pe de altă parte, împrumuturile garantate se referă la cele garantate prin garanții reale mobiliare și implică credite ipotecare sau credite auto.
Dacă reușiți să gestionați ambele tipuri de împrumuturi plătindu-le la timp, acest lucru demonstrează un mix de credite sănătos.
Concluzie
Este mai ușor să aplici pentru un card de credit nou dacă ai un istoric decent al tranzacțiilor. Acest lucru va fi posibil doar dacă menții un raport de utilizare a creditului, un program de rambursare a facturilor și o durată de deținere sănătoase.
Toți acești factori vor avea un impact colectiv asupra scorului dumneavoastră de credit, care, în mod ideal, ar trebui să fie între 750 și 900. Un scor de credit sănătos vă va permite să solicitați împrumuturi cu ușurință în viitor.
